Detallista del mercado ¿Te reclaman deudas?

La nueva exoneración de deudas para autónomos
Hoy hablamos de deudas, una losa emocional que nos genera miedos y angustia. Las deudas nos hacen vivir con más estrés y por tanto, nos generan problemas de salud.. ¿Sabías que el dinero es la segunda causa de las discusiones de pareja?.

Desde al año 2015, las personas físicas y autónomos pueden acogerse a la LEY DE LA SEGUNDA OOPTUNIDAD para tratar de reestructurar las deudas e incluso llegar a eliminarlas. Desde ZAMAS te contamos a continuación lo que debes saber sobre ello.

¿Tienes un puesto en un mercado de abastos y prevés una situación complicada para hacer frente a los pagos? ¿Tienes deudas del puesto y/o personales que te reclaman? ¿Te quieres jubilar y te han dicho que al no estar al día con la Seguridad Social no puedes? ¿No puedes cobrar la baja por deudas con la Seguridad Social? ¿Hacienda te está embargando? ¿No puedes pagar a tu proveedor?

Ayudas segunda oportunidad para personas trabajadoras autónomas (plazo hasta 31/10/22) – Zamas Mercados

La reciente reforma de la ley concursal ya ha sido publicada en el BOE (Ley 16/2022, de 5 de septiembre) e incluye novedades que también afectan a la Ley de Segunda Oportunidad.

Para hacernos una idea, en el segundo trimestre de 2019 el número de autónomos que abrió un concurso de acreedores alcanzó los 112 y en el segundo trimestre de 2022 el dato se ha elevado hasta 746.

Si actualmente, se tenía que acudir a la vía judicial para que se les liberase de las obligaciones con Seguridad Social y/o Hacienda, la principal novedad de la ley de la Segunda Oportunidad permite que queden exonerados de sus deudas públicas aquellos autónomos con un límite total de 20.000 €.

Qué es la Ley de la Segunda Oportunidad

La Ley de Segunda Oportunidad es regulada por el Real Decreto Ley 1/2015 y cuya razón de ser es permitirle al deudor renegociar sus deudas y lograr la exoneración de una parte de estas. La Ley de Segunda Oportunidad surgió como una alternativa para todas aquellas personas que se encuentran en una situación desfavorable económicamente y están imposibilitados para pagar las deudas pendientes.

Este proceso administrativo tiene como finalidad brindarles una segunda oportunidad a los deudores, en el cual llegando a un acuerdo con sus acreedores se logra una reducción del pago o una exoneración completa de la deuda.

Por tanto, las personas físicas y jurídicas pueden acogerse a ella y saldar sus deudas.

¿Qué cambios afectan a la LSO a partir de septiembre de 2022?

Rapidez en los procedimientos

Las razones de esta mayor agilidad son varias. Si actualmente, la media de duración de los procedimientos se situaba en 18 o 24 meses, ahora se tratarán de cerrar en el plazo máximo de un año.

  • El acuerdo extrajudicial de pagos pasa a no ser necesario en la Ley de la Segunda Oportunidad. Así, deja de ser preceptivo intentar un pacto con los acreedores antes de pedir el perdón del pago de las deudas.
  • Se establece que los únicos juzgados competentes para llevar procedimientos concursales serán los Juzgados de lo Mercantil. Estos, además de más especializados que los Juzgados de Primera Instancia, están menos saturados por regla general.
  • Se establecen unos plazos máximos para resolver actuaciones judiciales. A modo de ejemplo, tras la demanda de concurso esta debe ser repartida en el plazo de un día hábil y, en caso de tener algún defecto, debe ser subsanada en tres días como máximo (artículo 5).

Supresión de intento de acuerdo extrajudicial de pagos (AEP)

La mediación concursal o AEP siempre ha sido considerada una de las fases más tediosas del procedimiento. La cantidad de documentación a aportar, el plazo que puede demorarse la firma en notaría o la falta de aceptación de mediadores ha desesperado más de un interesado.

Eliminar esta tentativa de convenio para lograr acreditar la buena fe se traduce asimismo en una reducción del coste del proceso y en un alivio en cuanto a la información a aportar.

Procedimientos más baratos tras la reforma concursal

La principal novedad en cuanto al precio de acogerse a la Ley de la Segunda Oportunidad viene derivada de lo expuesto en el párrafo anterior. No tener que pasar por AEP conlleva:

  • No tener mediador concursal y ahorrarse sus honorarios,
  • Prescindir en la mayoría de los casos de administrador concursal y el ahorro de su retribución.
  • No satisfacer ningún coste de Notaría, Registro Mercantil…

No obligatoriedad de liquidación de bienes

El nuevo artículo 486 establece dos modalidades de exoneración del pasivo insatisfecho. Estas dos formas de solicitar el perdón de las deudas son:

  1. La exoneración definitiva, es decir, la contemplada desde 2015, a la cual se llega tras la liquidación del patrimonio del deudor.
  2. La exoneración provisional sujeta a un plan de pagos. Aquí el concursado, evita la enajenación de sus bienes, siempre que aporte una propuesta de satisfacer los créditos no exonerables y parte de los exonerables. Este calendario de pagos será a 3 años, aunque en el caso de que se conserve la vivienda habitual, se podrá alargar hasta las 5.

Por supuesto, para los casos en que la vivienda tenga un valor similar o inferior a la hipoteca pendiente sobre ella, se regirá el régimen general de exoneración.

Posibilidad de mantener siempre vivienda habitual

Hasta ahora para mantener la vivienda habitual en propiedad, los deudores insolventes debían cumplir una serie de requisitos (leer más adelante) como bien sabemos:

  1. La vivienda debía tener una hipoteca.
  2. Acreditar que el valor de mercado de la vivienda es inferior a la carga hipotecaria pendiente.
  3. El préstamo hipotecario debía llevarse al día o al menos poder retomar los pagos del plan de amortización.

Las modificaciones de la ley de la segunda oportunidad aprobadas en 2022 hacen que no sea necesario cumplir estos presupuestos. Bastará con acudir a la exoneración provisional explicada en el párrafo anterior y cumplir con el plan de pagos que podrá tener una espera de cinco años sin intereses.

Exoneración de deudas tributarias y con la Tesorería General de la Seguridad Social

La condonación de deudas públicas parecía expresamente prohibida. No obstante, es cierto que desde los Tribunales se fue respetando la esencia del mecanismo de segunda oportunidad y se continuó perdonando estas obligaciones siguiendo la doctrina del Tribunal Supremo.

Cabe destacar que en este sentido la Asociación de Ayuda al Endeudamiento ya se posicionó como principal defensora de este derecho al perdón de deudas con la AEAT o la TGSS. prueba de ello sus múltiples sentencias y el reportaje hecho por la revista Economist&Jurist al respecto.

En la actual redacción de la norma, se aprueba la exención de pago de 10.000 euros a cada administración pública, quedando el resto sometido a plan de pagos.

Salida inmediata de ficheros de morosidad e informes de riesgos financieros (CIRBE)

Por primera vez la normativa de insolvencia de nuestro país recoge expresamente este punto. Hasta ahora, se exigía a los deudores solicitar la cancelación de sus datos por ellos mismos de los registros de insolvencia y morosidad.

No obstante, a partir de septiembre de 2022 los mismos juzgados exigirán de oficio a los acreedores que pidan la exclusión de los datos de los clientes exonerados.

Ayudas segunda oportunidad para personas trabajadoras autónomas (plazo hasta 31/10/22) – Zamas Mercados

Requisitos:

Como en cualquier trámite o gestión, para acceder al proceso es necesario cumplir una serie de condiciones. Es el caso de la Ley de Segunda Oportunidad, una legislación pensada para los autónomos que necesiten superar una situación económica crítica os resumimos los requisitos con el cambio de la Ley Concursal de septiembre 2022.

1- En caso de que el acreedor sea Hacienda o la Seguridad Social, las exoneraciones de las deudas del trabajador autónomo será del 50% del total adeudado sin superar los 10.000 € por entidad. Es decir, sólo se podría alcanzar el máximo de 20.000 euros de exoneración de deudas públicas si tuviera por ejemplo obligaciones pendientes por valor de más de 20.000 euros con Hacienda y de más de 20.000 euros con la Seguridad Social.

2- Ya no será necesario liquidar todos los bienes para poder acceder a la segunda oportunidad.

3- Tendrán que haber pagado los créditos contra la masa (los que se generan después del concurso de acreedores)  y también los créditos privilegiados (son el tipo de deuda que tiene mayor preferencia a la hora de cobrar el dinero pendiente y suelen ser los que tienen vinculado algún bien del deudor (la casa, el coche, etc.) como garantía en caso de impago.

4- Haber pagado como mínimo un 25% de los créditos ordinarios (los que no son privilegiados ni contra la masa) para acceder a la quita.

5- Que el autónomo no haya sido declarado culpable por delitos económicos o sociales ni tampoco tenga condenas previas por delitos contra: patrimonio, falsedad documental, Hacienda Pública, Seguridad Social o derechos de los trabajadores. Se tendrán en cuenta los últimos 10 años.

6- Los autónomos que quieran acceder a una exoneración de deudas con Hacienda y Seguridad Social, o con cualquier otro proveedor tampoco podrán haber recurrido a este mecanismo en los diez años previos a la solicitud.

7- No haber rechazado una oferta de empleo en los cuatro años previos aunque si el autónomo no accede al paro de los asalariados, no vaya a recibir este tipo de ofertas por parte del SEPE.

SI TE INTERESA ACOGERTE A LA LEY DE LA SEGUNDA OPORTUNIDAD PUEDES CONTACTAR CON ZAMAS Y ENTRAR EN PROGRAMA SUBVENCIONADO.

Ayudas segunda oportunidad para personas trabajadoras autónomas (plazo hasta 31/10/22) – Zamas Mercados

ZAMAS: 976 34 81 60

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